หากเรานั้นมีเงินหนึ่งก้อน ความคิดที่ว่าเราจะนำเงินตรงนี้ไปใช้หนี้ที่ค้างอยู่ทั้งหมดก่อน หรือจะเอาเงินที่มีอยู่นั้นไปลงทุนเพิ่มกำไรดี คงเป็นสองทางเลือกที่เลือกได้ยากพอสมควร เพราะหากเราเอาเงินไปลงทุนอะไรสักอย่าง ก็อาจจะทำให้เรามีกำไร มีเงินมากขึ้น แต่หากเอาไปใช้หนี้ก่อน เงินก็จะหมด แต่ก็จะมีความสบายใจว่าหนี้ที่เป็นอยู่ได้หมดไป

สำหรับการตัดสินใจนั้นย่อมไม่มีถูกผิด หากเราต้องการนำเงินไปลงทุน เราก็ควรมีการวางแผนให้ดี ถามตัวเองก่อนว่าเราจะเอาเงินไปลงทุนกับอะไร แล้วสิ่งที่เราลงทุนเนี่ย จะให้ผลตอบแทนที่ดีมั้ย เรามีความรู้เกี่ยวกับสิ่ง ๆ นั้นมากน้อยแค่ไหน

เช่น ถ้าคุณมั่นใจแน่ ๆ ว่าสิ่งที่คุณลงทุน มอบผลตอบแทนให้คุณแน่ ๆ ได้เงินที่สูงกว่าดอกเบี้ยที่คุณได้รับเวลาฝากเงินไว้ในธนาคารเฉย ๆ และเตรียมใจยอมรับความเสี่ยงมาดีแล้ว เพราะมีข้อมูลอยู่ในมือแบบแน่นมาก ๆ เลย ก็อาจจะเลือกเอาเงินไปโปะ หรือปิดชำระหนี้ก่อนเดือนหนึ่ง แล้วเอาเงินส่วนหนึ่งไปลงทุน แม้ว่าดอกเบี้ยของเราจะสูงมาหน่อย แต่เราไม่สามารถชำระหนี้ได้หมดในเดือนเดียว และเงินก้อนเดียวอยู่แล้ว


เมื่อเราชำระหนี้ไปแล้ว 20,000 บาท เราควรมีเงินอีกสักหนึ่งแสนบาท สำหรับเงินทุนสำรองเผื่อกรณีฉุกเฉิน แล้วถ้าอยากลงทุนในอะไร ก็ต้องศึกษาให้ชัดเจน เอาส่วนหนึ่งไปลงทุน เพื่อป้องกันเสริมความมั่นคงทางการเงินไว้อีกขั้น บางทีเราก็อาจจะค่อย ๆ ผลัดผ่อนและทยอยจ่ายหนี้ เพื่อให้เรามีสภาพความคล่องทางการเงินมากขึ้น ไม่ต้องรีบใช้หนี้ให้หมดหรอก เราควรแบ่งส่วนไปลงทุน เพื่อสร้างโอกาสให้ตัวเองด้วย


เช่น ถ้าเรามีหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้บ้าน หนี้ กยศ. หรือหนี้อะไรก็ตาม แล้วเรายังไม่มีเงินก้อนพอที่จะปิดหนี้ให้จบได้ในเงินก้อนงวดเดียว ถ้าเป็นแบบนี้ เราก็ควรจะผ่อนต่อเดือน เพื่อให้สภาพเงินคล่องขึ้น แล้วหนี้ที่เรามีก็จะลดน้อยลงทุก ๆ เดือนที่เราจ่าย และพอเราได้เงินหรือกำไรส่วนต่างจากการลงทุน เราก็แค่เอาเงินมาจ่ายหนี้อีกทีหนึ่งก็ได้ หากเราติดหนี้นอกสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร เราจะถูกเก็บดอกเบี้ยประมาณ 20-28% เลยล่ะ และถ้าเราติดหนี้ของธนาคาร เราจะถูกเก็บดอกเบี้ยตั้งแต่ 3-18% ซึ่ง กลุ่มนี้คือกลุ่มที่เราควรเอาเงินไปปิดให้เร็วที่สุด ไม่ให้กระทบเงินต้นที่เรายืมมา เพราะพอเราเคลียร์หนี้ที่เราสร้างไว้จบลง เราก็จะยังเหลือเงินเก็บ เงินสำรอง เงินลงทุน และเงินกินเงินใช้ไว้สำหรับสร้างบ้าน ซื้อรถ หรือทำอะไรก็ได้ตามความฝันที่เราอยากทำ หรือสนับสนุนสิ่งที่คนในครอบครัวอยากทำ โดยที่ไม่ต้องกลับไปเป็นหนี้อีก